Страховое дело обучение. Страховое дело. Недостатки профессии страхового агента

Представьте себе, на машину, оставленную на платной стоянке, упала…стена соседнего дома. От новенькой машины ничего ровным счетом не осталось. И никто не виноват. Или центробанк отозвал лицензии у ряда банков, среди которых был и тот, где остались все ваши сбережения. Ровным счетом ничего не осталось. И опять никто не виноват. Казалось бы, пора "посыпать голову пеплом" и предаваться унынию. Но тут вы вспоминаете, что у вас есть страховка, а значит еще не все потеряно.

Представьте себе, на машину, оставленную на платной стоянке, упала…стена соседнего дома. От новенькой машины ничего ровным счетом не осталось. И никто не виноват. Или центробанк отозвал лицензии у ряда банков, среди которых был и тот, где остались все ваши сбережения. Ровным счетом ничего не осталось. И опять никто не виноват. Казалось бы, пора "посыпать голову пеплом" и предаваться унынию. Но тут вы вспоминаете, что у вас есть страховка, а значит еще не все потеряно.

Вот тогда вы с благодарностью вспомните страхового агента , который так как вовремя оказался на вашем пути, и от назойливых предложений которого (как вам казалось) вы долго отмахивались. Какое счастье, подумаете вы, что ему удалось вас уговорить и вы все же заключили страховой договор. Ведь только благодаря этому вы смогли избежать материальных убытков.

Как вы уже догадались, сегодня мы будем говорить о представителях профессии страхового агента, которые представляются нам неудачниками, не сумевшими добиться успеха в жизни, и за неимением лучшего выбравшего эту работу. Так ли это на самом деле, или можно быть страховым агентом по призванию? Какие трудности подстерегают тех, кто хочет выбрать эту профессию? В чем заключаются ее особенности? Все это вы узнаете прямо сейчас.

Кто такой страховой агент?

Страховой агент – уполномоченный представитель страховой компании, специализирующийся на продаже страховых полисов и/или заключении договоров страхования как с юридическими, так и физическими лицами.

Название профессии произошло от существительного страх (из праславянского straxъ) и латинского agens (охотник, сыщик). То есть, страховой агент это тот, кто ищет и ловит страх, оберегая наc от беспокойства. История профессии страхового агента берет свое начало еще в Античности. Правда тогда страхование не имело коммерческой подоплеки. Первые страховые договора, которые распространялись на морские перевозки, были заключены Екатериной Великой. Позднее практика страхования распространилась на другие сферы жизнедеятельности человека. В результате, сегодня застраховать можно абсолютно все: дом, машину, груз, путешествие, и даже части человеческого тела. Кстати, последним очень часто пользуются звезды кино и шоу-бизнеса. Например, знаменитый футболист Дэвид Бекхэм застраховал свои ноги, а Дженнифер Лопес и Кайли Миноуг – ягодицы.

Основной обязанностью страхового агента является заключение страхового договора, в котором подробно описываются размеры страхового взноса, а также выплаты в случае наступления страхового случая, указанного в этом же документе. Кроме того, страховой агент должен самостоятельно найти клиента и объяснить ему полезность заключения страхового договора. В некоторых случаях на страхового агента возлагается и обязанность инкассации страховой премии и выплаты страхового возмещения.

Страховые агенты могут быть свободными или внештатными сотрудниками, которые работают сразу на несколько компаний. Могут они работать и в сети. Этот вид деятельности особенно распространен в автостраховании. Это связано с тем, что в нашей стране наличие страхового полиса для автовладельцев является обязательным, оформление страховки через Интернет позволяет сделать этот процесс максимально легким и доступным. Мало того, планируется, что в ближайшее время автострахование будет осуществляться только через Интернет.

Какими личностными качествами должен обладать страховой агент?

Работа страхового агента связана с общением с самыми разными людьми, которых нужно убедить в целесообразности заключения договора. Поэтому представители этой профессии, должны быть прирожденными психологами. Помимо этого, они должны обладать такими личностными качествами, как:

Невозможно качественно выполнять работу страхового агента и без знания страхового права. Ведь специалист должен объяснить клиенту тонкости нормативно-правовой стороны, рассчитать возможные риски, оценить юридическую сторону договора и предстоящих выплат.

Преимущества профессии страхового агента

Говоря о преимуществах профессии страхового агента , прежде всего, необходимо отметить свободный график работы. Благодаря этому специалист можно самостоятельно планировать свой рабочий день и степень нагрузки. При этом, частое общение с людьми развивает у специалиста все, что необходимо для социализации в обществе: психологическую устойчивость, неконфликтность, умение общаться, выстраивать отношения.

Нельзя не упомянуть и таком преимуществе данной профессии, как доступность. Дело в том, что несмотря на обширный багаж знаний, которым должен обладать специалист, освоить все премудрости страхового дела может практически каждый. И для этого совсем не обязательно иметь высшее образование. Было бы стремление и делание к саморазвитию и самообразованию.

Ну и конечно же, эту работу можно считать не только интересной, но и полезной. Ведь к страховым агентам обращаются преимущественно те люди, которым есть что застраховать (то есть, состоятельные). А это, как правило, влиятельные или знаменитые люди, знакомство с которыми может оказаться весьма полезным.

Недостатки профессии страхового агента

Основным недостатком профессии страхового агента можно смело назвать нестабильность заработков. Дело в том, что доход такого специалиста напрямую связан с количеством заключенных им договоров. Поэтому, чтобы заработать себе на жизнь страховому агенту приходится "попотеть".

В ходе выполнения своей профессиональной деятельности страховым агентам приходится сталкиваться с конфликтными ситуациями, которые могут стать причиной стресса и депрессии. Кроме того, от постоянного стремления найти как можно больше клиентов развивается раздражительность и прагматичность, что может оказать негативное влияние на отношение к людям в целом.

Но самым главным недостатком этой профессии является то, что в самом начале своей карьеры страховой агент не может рассчитывать на высокую прибыль, даже если он будет сутки напролет заниматься поиском клиентов. Специфика этой работы такова, что достаточный уровень знаний и навыков можно приобрести только опытным путем, а это не один день практически бесплатной работы.

Где можно получить профессию страхового агента?

Получить профессию страхового агента одновременно и легко, и сложно. Найти и поступить на специальные курсы, на базе которых осуществляет подготовка страховых агентов, и прослушать теоретическую часть обучения – не проблема. А вот осилить практические занятия по силам далеко не каждому. Из-за этого многие из тех, кто хотел получить эту профессию так и не смогли этого сделать.

Конечно же, стать страховым агентом можно и без диплома о высшем образовании. Однако работодатели отдают преимущество дипломированным специалистам, уже имеющим опыт общения с людьми (психологам, социологам, экономистам, педагогам и т.д.). Еще большее предпочтение отдается специалистам со специальным образованием. Это говорит о том, что если вы хотите добиться успеха в этой профессии, то лучше всего не ограничиваться обучением на курсах, и задуматься о получении профильного образования, которое можно получить в лучших ВУЗах России по специальности "Страховое дело". К таким ВУЗам можно отнести:

• Московский финансово-юридический университет;
• Пятигорский государственный лингвистический университет;
• Институт страхования Финансовой академии при Правительстве РФ;
• Школа страхового бизнеса МГИМО(У) МИД РФ.

Для страхового агента карьера – это, прежде всего, рост дохода. Многие предпочитают хорошие заработки продвижению по должностной лестнице.

Со временем специалисты обрастают «своими» клиентами, которые приводят новых «своих» клиентов и так далее.

Крупные страховые компании гораздо меньше пострадали от кризиса, чем банки. Они не только не сократили штат, но и постоянно набирают новых сотрудников. И как в любом бизнесе, в страховании можно сделать классическую карьеру: начать со страхового агента и дослужиться до начальника направления, а может быть и двинуться дальше.

Специальность - «Страховое дело (по отраслям)»

Код специальности - 38.02.02

Получаемая квалификация – специалист страхового дела

Диплом об образовании – государственный диплом о среднем профессиональном образовании, установленный Министерством образования и науки Российской Федерации

Интересные предметы в процессе обучения: Страховое дело, Бухгалтерский учет в страховых организациях, Правовое обеспечение профессиональной деятельности, Аудит страховых организаций, Финансы, денежное обращение и кредит, Налоги и налогообложение, Безопасность жизнедеятельности, Прямые продажи страховых продуктов, Интернет-продажи страховых полисов.

Формы и сроки обучения:

Очная на базе 9 классов – 2 года 10 месяцев

Очная на базе 11 классов – 1 год 10 месяцев

Заочная (дистанционная) на базе 9 классов – 3 года 10 месяцев

Заочная (дистанционная) на базе 11 классов – 2 года 10 месяцев

Федеральный государственный образовательный стандарт по специальности: Загрузить

ФЭК исполнилось 25 лет

Слово - преподавателям

В целях повышения качества образовательного процесса Колледж постоянно совершенствует методическое обеспечение образовательных программ, которое представлено учебно-методическими комплексами дисциплин и междисциплинарных курсов. В распоряжении студентов находятся все новейшие методические разработки преподавателей Колледжа, содержащие инновационные элементы, отражающие современный подход к образованию, многие из которых имеют гриф краевых методических объединений преподавателей различных сфер знаний.

Ковалева Наталья Владимировна Начальник учебно-методического управления Финансово-экономического колледжа

Преподаватель колледжа должен быть примером для своих учеников во всем, в том числе в желании и стремлении учиться. Когда ты учишься, ты развиваешься, не стоишь на месте, идешь в ногу со временем. В процессе обучения можно обогатить свои знания новыми интересными фактами, идеями, которые затем обязательно будут применены при разработке лекций, практических и самостоятельных работ, чтобы сделать процесс обучения увлекательным, создать такую атмосферу на уроке, когда хочется учиться.

Сидорова Ольга Александровна Преподаватель Финансово-экономического колледжа

Отзывы студентов

ФЭК — это уникальный колледж города Перми, в котором можно развиваться как в профессиональном, так и в личностном плане. Колледж дает возможность проявить себя на различных мероприятиях, таких как олимпиады, конференции, соревнования, которые проходят на региональном и всероссийском уровне, что является существенным показателем в выборе колледжа. Здесь работают высококвалифицированные специалисты, которые всегда тебе помогут и многому научат. Преподаватели все добрые, но требовательные. По сравнению с другими колледжами Перми и Пермского края, в ФЭК находиться очень уютно, всегда все новое и чистое, хороший интерьер.

Мария Студентка специальности «Туризм»

С первых дней обучения в колледже по специальности ПСО ни разу не возникло чувство сожаления или разочарования в своем выборе. Преподаватели умели не только легко и доступно преподнести материал, но так же и заинтересовать студентов. Во время изучения каждой дисциплины преподаватели не просто диктовали лекции для конспектов, а приводили примеры из практики по каждому вопросу, что сопровождалось обсуждением, и как следствие лучшим усвоением материала. Помимо основных занятий была широкая возможность заниматься научно-исследовательской работой, сопровождаемой выступлением на конференциях разного уровня. Полученные знания и опыт помогли мне не только окончить колледж с отличием, но и успешно устроиться на работу по своей специальности.

Зарплаты: сколько получает Страховой агент *

Начинающий: 20000 ⃏ в месяц

Опытный: 30000 ⃏ в месяц

Профессионал: 50000 ⃏ в месяц

* - информация по зарплатам приведна примерно исходя из вакансий на профилирующих сайтах. Зарплата в конкретном регионе или компании может отличаться от приведенных. На ваш доход сильно влияет то, как вы сможете применить себя в выбранной сфере деятельности. Не всегда доход ограничивается только тем, что вам предлагают вакансии на рынке труда.

Востребованность профессии

На сегодняшний день очень многие сферы жизни подлежат обязательному страхованию, а значит и страховые агенты нужны.

Для кого подходит профессия

Для коммуникабельных людей с навыками убеждениями. Также важно разбираться в юридических процедурах.

Карьера

Можно вырасти по карьерной лестнице до управляющего отделом и выше. Зависит от вашего старания.

Обязанности

• Активный поиск и привлечение клиентов
• Помощь клиентам в подборе страховых программ
• Формирование клиентской базы - консультации клиентов и ежегодная пролонгация договоров
• Проведение переговоров с клиентами, как на территории агентства, так и на территории клиентов
• Оформление полисов страхования, заключение договоров* Регулярное обучение и отчетность

Как правило, предприятие само предоставляет базу клиентов. Но никто не будет против, если вы будете сами придумывать способы поиска.

Специальность 38.02.02
«Страховое дело (по отраслям) »

Область профессиональной деятельности выпускников:
Заключение и сопровождение договоров страхования физических и юридических лиц, оформление и сопровождение страховых случаев (урегулирование убытков) от лица и за счет страховых организаций.

Объектами профессиональной деятельности выпускников являются:
- процесс продаж страховых продуктов; документы, сопутствующие заключению договора страхования и оформлению страхового случая;
- документы внутренней и внешней отчетности;
- правила страхования и методические документы по страхованию;
- финансовые потоки между участниками страхования;
- внутренняя информация (административные приказы, методические рекомендации по расчету страхового возмещения);
- внешняя информация (нормативно-правовая база, рекомендации, изменения на страховом рынке).

Специалист страхового дела (базовой подготовки) готовится к следующим видам деятельности:
- реализация различных технологий розничных продаж в страховании;
- Организация продаж страховых продуктов;
- Сопровождение договоров страхования (определение страховой стоимости и премии);
- Оформление и сопровождение страхового случая (оценка страхового ущерба, урегулирование убытков).

Подготовка ведется с 2010 года
Количество выпускников – 59 специалистов
Дипломы с отличием – 4 человека
Трудоустроено – 59 человек
Продолжили обучение в ВУЗах – 52 человека

Немного истории

Страхование – древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений.
Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх". В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.
Страхование возникло за 2 тысячи лет до н.э., когда профессиональные сообщества (корабелов, погонщиков, торговцев) заранее договаривались распределять между собой убытки в случае нападения, кражи, стихийного бедствия и т.д. В Древнем Риме появились специальные коллегии, которые собирали страховые взносы, пускали их в рост под проценты и выплачивали «страховые суммы».
В средние века выделяются два основных направления - личное и имущественное страхование. В России лишь в 1827 г. указом Николая I было создано первое «частное общество для страхования имуществ от огня». В XX веке страхование интенсивно развивалось, происходило активное накопление страхового капитала.
После Октябрьской революции система страхования стала вновь государственной. В 1921 году был образован Госстрах РСФСР, который осуществлял страхование советских граждан от различных рисков.
Ситуация в отечественном страховании стала постепенно меняться лишь в 1984 году, когда было издано постановление, направленное на совершенствование Госстраха в соответствии с произошедшими в государстве изменениями. Началом возрождения рыночных отношений в страховании можно считать 1992 год. 29 января был издан Указ Президента РФ о преобразовании муниципальных и госорганизаций в страховые товарищества и акционерные общества. В следующем году начал действовать закон о страховании.
Сегодня развитие страхования продолжается, все больше организаций и граждан осознанно выбирают страхование как эффективный механизм защиты своих имущественных и личных интересов. А потому профессия страхового агента очень востребована и популярна.
По данным на начало 2015 года в России осуществляют свою деятельность 459 различных компаний.

Что делает страховой агент?
Выясняет потребности клиента, предлагает необходимые варианты страхования, разъясняет нюансы страховых тарифов, условия компенсационных выплат, заключает договора от имени страховой компании и контролирует их исполнение.

Каким должен быть специалист страхового дела?
Специалист страхового дела должен быть общительным, владеть приемами психологии. Такие качества, как настойчивость, целеустремленность, предприимчивость помогут ему в постоянном поиске потенциальных клиентов. Он должен мастерски владеть методами убеждения, владеть словом, чтобы представить свою услугу.

Заработная плата в сфере страхования
Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.

35.9

Для друзей!

Справка

Страхование - это способ возмещения убытков. Оградить себя от потерь пытались уже в эпоху Древнего мира. Среди первых желающих застраховать себя и своё имущество были купцы, жившие ещё около 550 года до нашей эры. Они перемещались в составе морских и сухопутных караванов, и в любой момент их могло настигнуть кораблекрушение или нападение разбойников. Сейчас застраховать своё здоровье и имущество стараются многие люди, но особенно часто это делают спортсмены и представители опасных профессий.

Описание деятельности

Деятельность специалистов по страхованию основана на заключении договоров и проверкой соблюдения его условий, а также на анализе результатов и совершенствовании методик работы. Эти специалисты стараются расширить список клиентов, в чём им нередко помогают различные маркетинговые приёмы. В зависимости от занимаемой должности, специалист страхового дела занимается заключением договоров, оценивает нанесённый ущёрб или риски при страховании конкретного лица, в соответствии с тарифными ставками определяет размер необходимых денежных выплат.

Заработная плата

средняя по России: средняя по Москве: средняя по Санкт-Петербургу:

Трудовые обязанности

Трудовые обязанности специалиста по страхованию предполагают постоянную работу с документами. Он должен вовремя прибывать на место заключения договора или наступления страхового случая. Ему следует тщательно проверять, как клиент выполнял условия договора, производить расчёты необходимых выплат. В обязанности такого сотрудника может также входить участие в судебных разбирательствах.

Особенности карьерного роста

Такие специалисты трудятся в различных страховых агентствах и других организациях, занимающихся оформлением страховых полисов. Кроме того, страховщик может быть и брокером, то есть продавать полисы не одной, а нескольких разных страховых компаний. Как правило, уровень дохода такого специалиста зависит от количества и условий сделок со своими клиентами.